Οι κεντρικές τράπεζες, το χρηματοπιστωτικό σύστημα και η δημιουργία χρημάτων (και ελλείμματος)
Στην οικονομία της αγοράς, το χρηματοπιστωτικό σύστημα δίνει χρήματα από το θετικό
αποταμιευτές (δηλαδή καταθέτες) στους αρνητικούς αποταμιευτές (δηλαδή άτομα με έλλειψη κεφαλαίων που χρειάζονται δάνεια για να αγοράσουν ακίνητα κ.λπ.). Επιπλέον, τα χρηματοπιστωτικά συστήματα διευκολύνουν τις πληρωμές χωρίς μετρητά. από ιδιώτες ή νομικά πρόσωπα.
Το οικονομικό σύστημα έχει νομικά μονοπώλιο υπηρεσιών. Μόνο οι τράπεζες μπορούν να δέχονται καταθέσεις, μόνο οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να παρέχουν ασφαλιστικές υπηρεσίες και η διαχείριση αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί να γίνει καλύτερα από μια μεγάλη τράπεζα και όχι από έναν μεμονωμένο επενδυτή.
Πώς δημιουργείται το χρήμα
Στο παρελθόν, ένας από τους λόγους για τους οποίους τα αρχαία ελληνικά κράτη ήταν ισχυρά ήταν η δυνατότητα να δημιουργήσουν το δικό τους νόμισμα. Την εποχή του Περικλή η ασημένια δραχμή ήταν το αποθεματικό νόμισμα εκείνης της εποχής. Το ίδιο ισχύει και για το χρυσό νόμισμα του Φιλίππου από τη Μακεδονία. Κάθε ένα από αυτά τα νομίσματα θα μπορούσε να ανταλλαγεί με ένα συγκεκριμένο ποσό χρυσού.
Σήμερα, η Fed δημιουργεί δολάρια ΗΠΑ και ΕΚΤ, τα οποία και τα δύο είναι χρηματικά ποσά, δηλαδή χρήματα χωρίς εγγενή αξία, τα οποία έχουν θεσπιστεί ως πραγματικά χρήματα από κυβερνητικούς κανονισμούς και, συνεπώς, πρέπει να τα δεχτούμε ως πραγματικά χρήματα. Οι κεντρικές τράπεζες κυκλοφορούν κέρματα και χαρτονομίσματα στις περισσότερες χώρες, που αντιπροσωπεύουν μόλις το 5% -15% της προσφοράς χρήματος, το υπόλοιπο είναι εικονικό χρήμα, μια καταχώρηση λογιστικών στοιχείων.
Ανάλογα με το ύψος των χρημάτων που δημιουργούν οι κεντρικές τράπεζες, ζούμε σε κρίση ή έχουμε οικονομική ανάπτυξη. Πρέπει να σημειωθεί ότι οι κεντρικές τράπεζες δεν είναι κρατικές τράπεζες αλλά ιδιωτικές εταιρείες. Οι χώρες έχουν δώσει το δικαίωμα έκδοσης χρημάτων σε ιδιωτικούς τραπεζίτες. Με τη σειρά τους, αυτές οι ιδιωτικές κεντρικές τράπεζες δανείζουν τα κράτη με ενδιαφέρον και ως εκ τούτου, έχουν οικονομική και βεβαίως πολιτική εξουσία. Το χαρτονόμισμα που κυκλοφορεί σε μια χώρα είναι στην πραγματικότητα δημόσιο χρέος, δηλαδή οι χώρες οφείλουν χρήματα στους ιδιωτικούς κεντρικούς τραπεζίτες και η πληρωμή αυτού του χρέους εξασφαλίζεται με την έκδοση ομολόγων. Η εγγύηση που παρέχεται από την κυβέρνηση στους ιδιωτικούς κεντρικούς τραπεζίτες για την αποπληρωμή του χρέους είναι οι φόροι που επιβάλλονται στους ανθρώπους. Το μεγαλύτερο δημόσιο χρέος είναι το μεγαλύτερο των φόρων, οι πιο συχνές άνθρωποι υποφέρουν.
Οι πρόεδροι αυτών των κεντρικών τραπεζών δεν μπορούν να απολυθούν από τις κυβερνήσεις και να μην αναφέρουν στις κυβερνήσεις. Στην Ευρώπη, αναφέρονται στην ΕΚΤ, η οποία καθορίζει τη νομισματική πολιτική της ΕΕ. Η ΕΚΤ δεν ελέγχεται από το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο ή την Ευρωπαϊκή Επιτροπή.
Το κράτος ή ο δανειολήπτης εκδίδει ομόλογα, με άλλα λόγια δέχεται ότι έχει ισοδύναμο χρέος προς την κεντρική τράπεζα, η οποία με βάση αυτή την αποδοχή δημιουργεί χρήματα από το μηδέν και τα δανείζει με τόκους. Αυτά τα χρήματα δανείζονται μέσω μιας λογιστικής εγγραφής, ωστόσο, το επιτόκιο δεν υπάρχει ως χρήμα σε οποιαδήποτε μορφή, είναι μόνο για τις υποχρεώσεις σύμβασης δανείου. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο το παγκόσμιο χρέος είναι μεγαλύτερο από το πραγματικό ή το λογιστικό χρέος. Ως εκ τούτου, οι άνθρωποι γίνονται σκλάβοι δεδομένου ότι πρέπει να εργαστούν για να πάρουν πραγματικά χρήματα για να εξοφλήσουν τα χρέη, είτε δημόσια ή μεμονωμένα χρέη. Πολύ λίγοι καταφέρνουν να πληρώσουν το δάνειο, αλλά οι υπόλοιποι χρεοκοπούν και χάνουν τα πάντα.
Όταν μια χώρα έχει το δικό της νόμισμα, όπως συμβαίνει στην περίπτωση των ΗΠΑ και άλλων χωρών, μπορεί να "υποχρεώσει" την κεντρική τράπεζα να δεχτεί τα κρατικά της ομόλογα και να δανείσει το κράτος με ενδιαφέρον. Ως εκ τούτου, αποφεύγεται μια πτώχευση χώρας, δεδομένου ότι η κεντρική τράπεζα ενεργεί ως δανειστής ύστατης ανάγκης. Η ΕΚΤ είναι μια άλλη υπόθεση, δεδομένου ότι δεν δανείζεται κράτη-μέλη της Ευρωζώνης. Η ανυπαρξία ενός ασφαλούς ευρωπαϊκού δεσμού αφήνει τις χώρες της Ευρωζώνης στο έλεος των «αγορών» οι οποίες, φοβούμενοι ότι δεν θα πάρουν πίσω τα χρήματά τους, επιβάλλουν υψηλά επιτόκια. Ωστόσο, πολύ πρόσφατα, τα ευρωπαϊκά ασφαλή ομόλογα έχουν κερδίσει έδαφος παρά τις διαφορές στους υπεύθυνους χάραξης πολιτικής της Ευρώπης, ενώ οι Γερμανοί είναι η κύρια αιτία να μην έχουν αυτό το ομόλογο, καθώς δεν θέλουν οι εθνικές υποχρεώσεις να είναι ενιαίες ευρωπαϊκές.
Στις ΗΠΑ, τα πράγματα είναι διαφορετικά από τότε που το κράτος δανείζεται το δικό του νόμισμα (δολάριο ΗΠΑ) από τη Fed, επομένως το τοπικό νόμισμα υποτιμάται και συνεπώς το κρατικό χρέος υποτιμάται. Όταν ένα νόμισμα υποτιμηθεί, τα προϊόντα μιας χώρας γίνονται φθηνότερα χωρίς μείωση των μισθών, αλλά τα εισαγόμενα προϊόντα γίνονται ακριβότερα. Μια χώρα που έχει ισχυρό πρωτογενή (γεωργικό) και δευτερογενή (βιομηχανικό) τομέα μπορεί να γίνει πιο ανταγωνιστική έχοντας το δικό της νόμισμα, εφόσον διαθέτει δικές της πηγές ενέργειας, δηλαδή θα πρέπει να είναι επαρκής. Οι τράπεζες με καταθέσεις ύψους μεταξύ 16 και 122,3 εκατομμυρίων δολαρίων έχουν υποχρέωση αποθεματικού 3% και οι τράπεζες με καταθέσεις άνω των 122,3 εκατομμυρίων δολαρίων έχουν υποχρέωση τήρησης ελάχιστων αποθεματικών ύψους 10%. Επομένως, αν όλοι οι καταθέτες αποφασίσουν να πάρουν τα χρήματά τους από τις τράπεζες ταυτόχρονα, οι τράπεζες δεν μπορούν να τους δώσουν και να δημιουργήσουν bankrun. Σε αυτό το σημείο, πρέπει να αναφερθεί ότι για κάθε δολάριο, ευρώ κλπ που κατατίθεται σε τράπεζα, το τραπεζικό σύστημα δημιουργεί και δανείζει δέκα. Οι τράπεζες δημιουργούν χρήματα κάθε φορά που δίνουν δάνεια και τα χρήματα που δημιουργούν είναι τα χρήματα που εμφανίζονται στην οθόνη του υπολογιστή, όχι τα πραγματικά χρήματα που κατατίθενται στο θησαυροφυλάκιο της τράπεζας που το δανείζει. Ωστόσο, η τράπεζα δανείζει εικονικά χρήματα αλλά λαμβάνει πραγματικά χρήματα συν τόκους από τον δανειολήπτη.
Όπως δήλωσε ο καθηγητής Mark Joob, κανείς δεν μπορεί να ξεφύγει από την καταβολή των επιτοκίων. Όταν κάποιος δανείζεται χρήματα από την τράπεζα, πρέπει να πληρώσει τα επιτόκια του δανείου, αλλά όσοι πληρώνουν φόρους και αγοράζουν αγαθά και υπηρεσίες πληρώνουν το επιτόκιο του αρχικού δανειολήπτη, αφού οι φόροι πρέπει να εισπραχθούν για να πληρώσουν τα επιτόκια δημόσιο χρέος. Όλες οι εταιρείες και τα άτομα που πωλούν αγαθά και υπηρεσίες πρέπει να συμπεριλαμβάνουν το κόστος των δανείων στις τιμές τους και έτσι ολόκληρη η κοινωνία επιδοτεί τις τράπεζες αν και μέρος της επιδότησης αυτής δίνεται ως επιτόκιο στους καταθέτες. Ο καθηγητής Mark Joob συνεχίζει και γράφει ότι το επιτόκιο που καταβάλλεται στις τράπεζες αποτελεί επιχορήγηση γι 'αυτούς, δεδομένου ότι τα fiat / λογιστικά χρήματα που δημιουργούν θεωρούνται νομικά χρήματα. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι τραπεζίτες έχουν αυτούς τους μεγάλους μισθούς και γι 'αυτό ο τραπεζικός τομέας είναι τόσο τεράστιος,
Όσον αφορά τα επιτόκια, οι φτωχοί άνθρωποι συνήθως έχουν περισσότερα δάνεια από ό, τι η εξοικονόμηση, ενώ οι πλούσιοι έχουν μεγαλύτερη εξοικονόμηση από τα δάνεια. Όταν καταβάλλονται τα επιτόκια, τα χρήματα μεταφέρονται από τους φτωχούς στους πλούσιους, επομένως, τα επιτόκια είναι ευνοϊκά για τη συσσώρευση πλούτου. Οι εμπορικές τράπεζες κερδίζουν από επενδύσεις και από τη διαφορά μεταξύ επιτοκίων για καταθέσεις και επιτοκίων δανείων. Όταν το επιτόκιο προστίθεται τακτικά στην αρχική επένδυση, αυξάνει το ενδιαφέρον, αφού υπάρχει σύνθετος τόκος που αυξάνει εκθετικά το αρχικό κεφάλαιο. Το πραγματικό χρήμα από μόνο του δεν αυξάνεται, αφού το επιτόκιο αυτό δεν προέρχεται από την παραγωγή. Μόνο η ανθρώπινη εργασία μπορεί να δημιουργήσει επιτόκιο αυξανόμενης αξίας, αλλά υπάρχει μια καθοδική πίεση για το κόστος των μισθών και παράλληλα αύξηση της παραγωγικότητας.
Ο δανειολήπτης πρέπει να εργαστεί για να πάρει τα πραγματικά χρήματα, με άλλα λόγια, οι τράπεζες δανείζουν εικονικά χρήματα και παίρνουν αληθινά χρήματα σε αντάλλαγμα. Δεδομένου ότι τα δάνεια είναι περισσότερο από το πραγματικό, οι τράπεζες πρέπει να δημιουργήσουν νέα χρήματα με τη μορφή δανείων και πιστώσεων. Όταν αυξάνεται η ποσότητα των χρημάτων υπάρχει ανάπτυξη (ωστόσο, ακόμη και σε αυτή την περίπτωση με το συγκεκριμένο τραπεζικό και νομισματικό σύστημα το χρέος αυξάνεται επίσης), αλλά όταν θέλουν να δημιουργήσουν μια κρίση, σταματούν να δίνουν δάνεια και λόγω της έλλειψης χρημάτων πολλοί άνθρωποι χρεοκοπούν και η κατάθλιψη ξεκινά.
Αυτό είναι ένα «έξυπνο τέχνασμα» που δημιουργήθηκε από τους τραπεζίτες που έχουν παρατηρήσει ότι μπορούν να δανείσουν περισσότερα χρήματα από αυτά που έχουν, αφού οι καταθέτες δεν θα πάρουν τα χρήματά τους, συνολικά και ταυτόχρονα από τις τράπεζες. Αυτό ονομάζεται κλασματικό τραπεζικό αποθεματικό. Ο ορισμός που παρέχεται από την Quickonomics για την κλασματική τράπεζα αποθεματικών είναι ο εξής: "Η κλασματική τραπεζική αποθεματοποίηση είναι ένα τραπεζικό σύστημα στο οποίο οι τράπεζες κατέχουν μόνο ένα κλάσμα των χρημάτων που καταθέτουν οι πελάτες τους ως αποθεματικά. Αυτό τους επιτρέπει να χρησιμοποιήσουν το υπόλοιπο για να κάνουν δάνεια και κατ 'επέκταση να δημιουργήσουν νέα χρήματα. Αυτό δίνει στις εμπορικές τράπεζες την εξουσία να επηρεάζουν άμεσα την προσφορά χρήματος. Στην πραγματικότητα, παρόλο που οι κεντρικές τράπεζες είναι υπεύθυνες για τον έλεγχο της προσφοράς χρήματος, τα περισσότερα από τα χρήματα στις σύγχρονες οικονομίες δημιουργούνται από τις εμπορικές τράπεζες μέσω της κλασματικής τραπεζικής εφεδρείας ».
Αποθηκεύεται η αποταμίευση;
Στην περίπτωση του ιταλικού χρέους, όπως στην περίπτωση του ελληνικού χρέους, έχουμε ακούσει από τους πολιτικούς (πράγματι αμειβόμενους υπαλλήλους από τους τραπεζίτες) ότι θέλουν να προστατεύσουν την αποταμίευση των ανθρώπων. Ωστόσο, αυτές οι εξοικονομήσεις προστατεύονται σε αυτό το νομισματικό και τραπεζικό σύστημα; Η απάντηση είναι απλή ΟΧΙ. Όπως αναφέρθηκε, οι τράπεζες έχουν χαμηλά αποθεματικά σε μετρητά. Αυτός είναι ο λόγος που χρειάζονται οι πελάτες τους. Σε περίπτωση bankrun θα αντιμετώπιζαν προβλήματα ρευστότητας και θα χρεοκόπησαν. Υπάρχουν συστήματα εγγύησης των καταθέσεων τα οποία επιστρέφουν, σύμφωνα με τους κανόνες της ΕΕ, τα οποία προστατεύουν τις αποταμιεύσεις των καταθετών εξασφαλίζοντας καταθέσεις ύψους έως 100.000 ευρώ, αλλά σε περίπτωση αλυσιδωτών αντιδράσεων, οι εμπορικές τράπεζες πρέπει να εξοικονομηθούν από τις κυβερνήσεις και οι κεντρικές τράπεζες να ενεργούν ως δανειστές θέρετρο.
Ποιο είναι το επόμενο?
Το οικονομικό σύστημα, όπως διαμορφώνεται από τη δύναμη των τραπεζών, δεν είναι βιώσιμο και δεν εξυπηρετεί ανθρώπινες αξίες όπως η ελευθερία, η δικαιοσύνη και η δημοκρατία. Είναι παράλογο και θα πρέπει να αλλάξει αμέσως αν θέλουμε να επιβιώσει η ανθρωπότητα.
https://mastroianniweb.wordpress.com/
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου